Finanční kalkulačky
Penze – Plánování zajištění na důchod
Porovnejte současné a navrhované penzijní produkty (PP, DPS, DIP, ŽP)
Osobní údaje
Věk
let
Průměrná hrubá mzda
Kč
Počet vychovaných dětí
Korekce odhadu
%
Důchodový věk65 let
Let do důchodu30
Očekávaná státní penze16 320 Kč
Přepočteno na dnešní hodnoty s korekcí -20%
Cílové parametry
Požadovaná penze v dnešní hodnotě
Kč
Průměrná inflace p.a.
%
Počet let pobírání penze
let
Potřebná suma7 969 188 Kč
Potřebná suma
Současný stav
Nový stav
Informace
- Je počítáno se státními příspěvky platnými od 1. 7. 2024.
- Daňové vratky nejsou ve výpočtu refinancovány.
- Výpočet nezohledňuje případné zhodnocování prostředků ve fázi čerpání.
Doporučení
- Státní příspěvek nevyužíváte v plné výši. Při navýšení měsíčního příspěvku můžete získat o 340 Kč měsíčně více na státním příspěvku.
- Daňovou vratku nevyužíváte v plné výši. Můžete získat o 7 200 Kč ročně více. Odečíst lze: u PP/DPS příspěvky nad 1 700 Kč měsíčně, u DIP a ŽP každý příspěvek.
- Nový stav: roční daňová vratka 360 Kč (+360 Kč oproti současnému stavu).
Současný stav
Penze v dnešní hodnotě: 16 594 Kč
Stát: 0 Kč/měs.
Konečná suma: 164 355 Kč
PP/DPS: odečitatelné až příspěvky nad 1 700 Kč/měs.
Daň při výběru: 4 853 Kč
Čistý výnos: 159 502 Kč
Zhodnocení 32 355 Kč × 15% = daň 4 853 Kč
Celkem příspěvek/měs.200 Kč
Celkem státní příspěvek/měs.0 Kč
Konečná suma (brutto)164 355 Kč
Daň při výběru-4 853 Kč
Čistý výnos (netto)159 502 Kč
Daňové vratky za 30 let+0 Kč
Celková hodnota159 502 Kč
netto 159 502 + vratky 0 Kč
→
↓
Nový stav
Penze v dnešní hodnotě: 17 023 Kč
Stát: 0 Kč/měs.
Konečná suma: 418 770 Kč
Odpočet: 2 400 Kč/rok
Vratka: 360 Kč/rok × 30 let = 10 800 Kč
DIP: celý příspěvek (200 Kč/měs.) je odečitatelný
Daň při výběru: 9 533 Kč
Čistý výnos: 409 237 Kč
Po 3 letech bez vkladu: 0 Kč daň → čistý výnos 418 770 Kč
Celkem příspěvek/měs.200 Kč
Celkem státní příspěvek/měs.0 Kč
Konečná suma (brutto)418 770 Kč
Daň při výběru-9 533 Kč
Čistý výnos (netto)409 237 Kč
Daňové vratky za 30 let+10 800 Kč
Celková hodnota420 037 Kč
netto 409 237 + vratky 10 800 Kč
S 3letým čekáním u DIP
429 570 KčDIP po 3 letech bez vkladu = 0% daň při výběru
Úspora na dani oproti okamžitému výběru+9 533 Kč
Kdyby se vratky reinvestovaly
Pokud by se daňové vratky (360 Kč/rok) zpětně investovaly s průměrným výnosem 5.0 % p.a.:
Prosté vratky za 30 let10 800 Kč
Reinvestované vratky23 918 Kč
Bonus z reinvestice+13 118 Kč
Celkem s reinvesticí433 155 Kč
+ s 3letým čekáním u DIP442 688 Kč